PKV im Alter: Was tun, wenn die Beiträge steigen?
Steigende Beiträge in der privaten Krankenversicherung (PKV) können besonders im Ruhestand zur finanziellen Belastung werden. Denn anders als in der gesetzlichen Krankenversicherung richtet sich der PKV-Beitrag nicht nach dem Einkommen. Allerdings gibt es mehrere Möglichkeiten, die monatlichen Kosten zu beeinflussen. Der Verband der Privaten Krankenversicherung erklärt, welche Stellschrauben Versicherte kennen sollten.
Nach Angaben des PKV-Verbands lag der durchschnittliche Monatsbeitrag für Erwachsene ohne Beihilfeanspruch 2025 bei 536 Euro. In den meisten Altersgruppen ab 65 Jahren lagen die Beiträge deutlich unter 700 Euro. Solche Durchschnittswerte sagen allerdings wenig über die Belastung im Einzelfall aus. Entscheidend sind der gewählte Tarif, die versicherten Leistungen und die persönliche finanzielle Situation.
Tarifwechsel kann Beiträge senken
Eine wichtige Möglichkeit ist der Wechsel in einen anderen Tarif beim bisherigen Versicherer. Darauf haben Privatversicherte einen gesetzlichen Anspruch. Bereits erworbene Alterungsrückstellungen bleiben dabei erhalten. Werden zusätzliche Leistungen vereinbart, kann der Versicherer dafür eine Gesundheitsprüfung verlangen.
Auch ein höherer Selbstbehalt oder der Verzicht auf einzelne Leistungen, etwa ein Einbettzimmer im Krankenhaus, können den Beitrag reduzieren. Solche Änderungen sollten jedoch sorgfältig abgewogen werden: Was monatlich günstiger erscheint, kann im Krankheitsfall zusätzliche Kosten verursachen.
Entlastung im Ruhestand
Ab dem 60. Lebensjahr entfällt in der PKV der gesetzliche Beitragszuschlag von zehn Prozent. Mit dem Renteneintritt wird in der Regel auch eine bisher benötigte Krankentagegeldversicherung überflüssig.
Wer eine gesetzliche Rente bezieht, kann außerdem einen Zuschuss zur privaten Krankenversicherung erhalten. Dieser muss bei der Deutschen Rentenversicherung beantragt werden. Seine Höhe richtet sich nach der gesetzlichen Berechnungsgrundlage und ist auf die Hälfte des tatsächlichen Krankenversicherungsbeitrags begrenzt.
Bei finanziellen Schwierigkeiten können unter bestimmten Voraussetzungen auch der Standard- oder Basistarif infrage kommen. Für den Standardtarif gelten besondere Zugangsvoraussetzungen.
Beratungsanlass: Vor einer Beitragsreduzierung sollten Versicherte gemeinsam mit einem fachkundigen Berater prüfen, welche Leistungen unverzichtbar sind und welche Alternativen der eigene Versicherer anbietet. Eine vorschnelle Kündigung oder ein Wechsel zu einem anderen Unternehmen kann dagegen erhebliche Nachteile mit sich bringen.