Versicherungen für Selbstständige: Welche Risiken sollten abgesichert werden?

Wer selbstständig ist, muss einen Großteil seiner Versicherungen in der Regel meist komplett selbst organisieren. Dabei ist es wichtig, gewisse Versicherungen abzuschließen, um die betrieblichen sowie persönlichen Risiken auf ein Minimum zu reduzieren. Jedoch gibt es eine Vielzahl solcher Absicherungsmöglichkeiten. Dabei kann man schnell den Überblick verlieren. Welche Versicherungen benötigt man wirklich als Selbstständiger?

Betriebliche Risiken versichern

Wichtig ist es, dass man sein Unternehmen und seine berufliche Tätigkeit versicherungstechnisch schützt. Nur so können Risiken minimiert werden. Vor allem in der Gründungsphase ist es möglich, dass eine Unterversicherung im Falle eines Schadens aus finanziellen Gründen zu einem Aus führt. Aus diesem Grund ist es wichtig, sich vorab ausgiebig über sämtliche nötigen Regularien bei einer Existenzgründung zu informieren. Essentiell sind versicherungstechnisch außer Zweifel:

• Eine Geschäftsinhaltsversicherung
• Eine Betriebshaftpflichtversicherung
• Eine Vermögensschadenhaftpflichtversicherung

Denn sicherlich kann es schnell dazu kommen, dass zum Beispiel durch ein Unwetter ein Schaden an den Waren entsteht, der diese für den Verkauf unfähig macht. Ein weiteres Risiko besteht darin, dass eine Maschine einen Defekt aufweist und somit die Produktion bzw. die Arbeit nicht weiter ausgeführt werden kann. Zudem ist es nicht ausgeschlossen, dass man während der Ausübung seines Berufs anderen Schaden zufügt. Der Umfang des versicherungstechnischen Schutzes ist auch abhängig von der jeweiligen Branche. Deshalb können zusätzlich eine Rechtschutzversicherung, eine Transportversicherung oder eine Sachversicherung nötig sein.

Private Risiken versichern

Neben den betrieblichen Risiken muss man selbstverständlich auch die privaten absichern. Zu den Pflichtversicherungen, die gesetzlich vorgeschrieben sind, zählt die Kranken- und Pflegeversicherung. Dabei kann man als Selbstständiger zwischen einer Privaten Krankenversicherung (PKV) und einer freiwilligen Mitgliedschaft in einer der Gesetzlichen Krankenkassen (GKV) wählen. Wichtig ist es jedoch, einen guten Überblick über die jeweiligen Leistungen und entsprechenden Preise der einzelnen Versicherungsanbieter zu bekommen. Deshalb sollte man sich ausgiebig informieren, um im Anschluss die bestmögliche Variante, die den eigenen individuellen Bedürfnissen entspricht, zu finden. Auch die gesetzliche Rentenversicherung ist eine der Pflichtversicherungen in Deutschland. Hierbei ist es jedoch branchenabhängig, ob man sich selbst um diese kümmern muss. Deshalb ist im Vorfeld eine Erkundigung bezüglich der Anforderungen seiner Berufsgruppe essentiell. So versichern sich zum Beispiel Freiberufler wie Ärzte im Versorgungswerk ihrer für sie zuständigen Kammer.

Weiterhin ist eine Berufsunfähigkeits- sowie Privathaftpflichtversicherung für Selbstständige enorm wichtig. Für den Fall, dass man einer anderen Partei Schaden zufügt, benötigt man eine Haftpflichtversicherung. Da eine reguläre Variante meist nicht sämtliche nötigen Komponenten abdeckt, ist es sinnvoll, sich rechtzeitig über weitere Zusatzversicherungen zu informieren und diese bei Bedarf abzuschließen. Des Weiteren sollte man über eine Krankentagegeld-, Berufsunfähigkeits- und Erwerbsunfähigkeitsversicherung nachdenken. Diese greifen, wenn einem etwas zustößt oder man nicht mehr in der Lage ist, den Beruf auszuüben. Zusätzlich benötigen Sie unter Umständen eine Auslandskrankenversicherung, eine KFZ-Haftpflichtversicherung, eine Unfallversicherung oder eine Rechtsschutzversicherung.

So bewahrt man den Überblick

Für Selbstständige ist es essentiell, die Einnahmen und Ausgaben – zu denen auch die Versicherungen zählen – zu jeder Zeit zu überblicken. Dafür bietet sich eine Unternehmenssoftware an, mit deren Hilfe man die komplette Büroarbeit schnell und effektiv erledigen kann. Mit Lexware financial office kann man sowohl die Buchhaltung als auch Warenwirtschaft, Auftragsbearbeitung, Gehalts- und Lohnabrechnungen tätigen. So bewahrt man den Überblick über die Finanzen und die Büroarbeit.